人民银行：探索供应链金融对小微企业低碳转型的带动作用深圳市供应链金融协会-川投云链

近日，中国人民银行发布中国普惠金融指标分析报告（2023-2024年）。该《报告》指出，下一阶段，要通过营造适宜的货币金融环境、健全普惠金融激励约束机制、强化金融机构普惠金融能力建设、夯实普惠金融发展基础设施等举措，引导金融机构持续优化完善小微、民营、“三农”、民生等重点领域、薄弱环节的金融服务，促进普惠金融增量、扩面、提质，推动普惠信贷努力做到“雪中送炭”，帮助广大有发展前景、有市场需求的小微经营主体恢复和巩固发展，为增进民生福祉和促进共同富裕贡献金融力量。

一是持续健全普惠金融激励约束机制，引导更多金融资源配置到小微、“三农”等重点领域和薄弱环节。深化货币政策和财政政策、产业政策、就业政策等的协同联动，发挥政策牵引激励作用，促进相关部门数据、信息、资源互通共享，形成普惠金融政策支持合力。发挥货币政策工具总量和结构双重功能，综合运用存款准备金率、再贷款、再贴现等多种货币政策工具，保持流动性合理充裕，激励引导金融机构扩大对小微、“三农”等重点领域和薄弱环节的信贷投放，着力增强普惠信贷增长的稳定性和可持续性。完善央行政策利率体系，发挥贷款市场报价利率改革效能，落实存款利率市场化调整机制，稳定银行负债成本，推动社会综合融资成本稳中有降。优化普惠金融领域监管政策，引导金融机构落实尽职免责要求，完善普惠金融考核体系及激励机制，增强金融机构开展普惠业务的积极性。合理使用财政资金优化普惠融资服务体系、改善普惠群体发展环境，发挥普惠金融专项资金激励引导作用。鼓励普惠金融改革试点地区结合当地资源禀赋和产业特色，探索金融支持中小微企业、“三农”和新市民等重点群体的可行路径，做好试点地区取得经验做法的复制推广。支持金融机构发行小微、“三农”专项金融债，有效增加信贷资金来源，通过信贷资产证券化提升存量小微企业贷款盘活效率。

二是强化金融机构普惠金融服务能力建设，提升金融服务水平和供需对接能力。健全多层次、竞争有序的普惠金融组织体系，发挥大型金融机构主力军作用和头雁效应，推动中小金融机构立足当地开展特色化经营。深入开展中小微企业、乡村振兴、绿色发展等领域金融服务能力提升工程，引导金融机构持续优化内部资金转移定价、绩效考核等制度安排，培育普惠金融专业化经营团队，加快建立敢贷愿贷能贷会贷长效机制。推动金融机构深化数字化转型，充分运用数字技术下沉拓展金融服务覆盖面，重塑普惠金融经营管理模式，探索形成数字普惠金融可持续发展长效机制。鼓励金融机构深入分析普惠群体经营特点和融资需求，按照市场化、法治化原则，以客户为中心创新金融产品和服务，增加首贷、信用贷投放，推广主动授信、无还本续贷、随借随还等产品和服务，合理拓宽生物资产等抵质押资产范围，增强普惠群体信贷可得性和用款便利度。

三是补齐民生领域普惠金融服务短板，更好满足人民群众日益增长的金融服务需要。巩固农村地区基础金融服务，支持开展网点和服务机具更新及智能化改造，推动移动支付进一步向县域乡村下沉，探索给边远农村居民提供远程服务、流动服务、上门服务等更多安全便捷的金融服务方式。深入实施创业担保贷款、助学贷款等政策，推动金融机构优化业务办理流程，扩大贷款投放和覆盖面，满足高校毕业生、退役军人、残疾人等重点群体就业创业需求，支持困难家庭学生入学。着力落实促消费有关要求，创新差异化、特色化消费金融产品和服务，稳妥扩大消费贷款投放。持续优化养老金融政策、产品和服务，推进金融服务适老化和无障碍改造，丰富第三支柱养老金融产品，持续加大对银发经济发展支持力度。

四是推进普惠金融与绿色金融、科创金融等融合发展，提升综合金融服务质效。深入研究分析普惠金融与绿色金融、科创金融等相互渗透、彼此交融的特征，鼓励金融机构探索融合发展路径和做法，以金融服务助力各领域相互促进、共同发展，提升发展效率。深化转型金融规则、标准和应用研究，鼓励各地研究建立适用于普惠群体的可操作、可计量、可验证的碳核算体系，支持金融机构探索转型金融、绿色普惠信贷业务流程，探索供应链金融对小微企业低碳转型的带动作用。创新与消费者碳足迹挂钩的绿色金融产品和服务，推动居民尽快形成绿色生活方式。推动股贷债保联动创新，为科技型中小企业提供全链条、全生命周期金融产品和服务。优化科技型中小企业差异化信贷审批模式，着眼企业创新能力和未来发展潜力开展信贷审批，规范拓展知识产权质押融资、科技人才贷等业务，优化与科技型中小企业特征相适应的利率定价和贷款偿还方式。激发股权投资、创业投资活力，为更多有发展前景的科创中小企业提供耐心、长期资金支持。

五是积极构建普惠金融高质量发展生态，推动形成成本可负担、商业可持续的普惠金融发展机制。鼓励金融机构拓展延伸普惠金融服务触角，主动搭建场景、营造生态，促进普惠金融服务与商务、政务、公共服务等生产生活场景深度融合，一站式、全方位满足普惠群体生产生活需要。大力发展多层次征信市场，深化非信贷替代性数据运用，支持征信机构开发多元化、定制化、数字化征信产品和服务，进一步缓解普惠领域信息不对称难题。深化动产融资统一登记公示系统、供应链票据平台、中征应收账款融资服务平台作用，促进普惠群体动产融资增量扩面。加强政府性融资担保体系建设，推动壮大融资担保机构实力，深化批量担保等业务模式，加大对小微、“三农”、民生等普惠领域融资担保力度。加强金融消费者教育和保护，提升消费者金融素养，营造良好的金融消费环境，有力促进金融健康。

六是深化普惠金融国际交流合作，促进全球普惠金融发展经验互学互鉴。深度参与 G20 框架下普惠金融全球合作伙伴（GPFI）、普惠金融联盟（AFI）工作，积极参与普惠金融领域前瞻性、重要性议题设置和政策文件起草，促进全球普惠金融更均衡、更可持续发展。联动国际货币基金组织、世界银行等相关组织，参与 G20 数据缺口新倡议等工作，与国际社会一道共同推动建立更全面、与时俱进的普惠金融指标体系，建设权威有效的普惠金融数据库。积极推动“一带一路”、金砖国家等的普惠金融交流合作。及时总结提炼中国普惠金融发展经验、标准，适时在国际社会交流分享，并吸收借鉴国际普惠金融发展的良好实践，促进我国普惠金融改革创新。

文章来源于中国人民银行

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