商业银行是金融支持实体经济的“主力军”,数字化转型是金融提升服务实体经济能力的核心手段
数字化转型是提升我国实体经济竞争力和经济韧性的重要途径、必经之路,更是新时期进一步提升金融服务实体经济能力与质效的核心手段。在我国,商业银行依然是服务实体经济的主力军。有别于美国,我国金融体系以银行类金融机构为主导,以银行贷款为主的间接融资在企业的融资结构中占比最高。2016年至2019年4月,中国整个社会融资规模的存量部分中,间接融资所占比重达到82.9%,而美国此项指标只有20%左右。我国企业融资主要依靠贷款,2008年到2018年,中国企业贷款十年累计数额占整个融资额的比重为67.9%,而美国此项指标仅为37.7%。因此,提升金融服务实体经济的能力,一定要发挥商业银行这一主力军的作用。
目前,我国商业银行对中小企业的扶持主要依托政策性业务,虽然短期内起到了一定作用,但伴随着部分机构对政策性贷款简单化、机械化地执行,出现了“垒小户”、利率倒挂等不可忽视的问题,在防范金融风险方面可能带来风险隐患。要想从根本上、商业可持续地解决中小企业融资难融资贵问题,应采取市场化手段破局,即通过数字化转型创新风控理念,重塑服务流程,切实提升商业银行产业金融的服务能力。
守正创新、问题导向是实现商业银行高质量数字化转型的重要原则
数字经济时代不同于工业经济时代,有着万物互联、VUCA(即易变性、不确定性、复杂性、模糊性)、生态融合、价值共生、数据驱动等新特点,其中,“生态融合”是核心,越融合、越彼此赋能,价值创造就越大。因此,金融机构数字化转型绝非局部的小修小补,而是将数据融入全流程、重塑价值创造模式的过程,涉及战略理念、经营模式、组织架构等各方面调整,是一项系统、全面、长期的工作。商业银行高质量的数字化转型虽然有赖于信息化的基础,但千万不能与信息化逻辑简单地画上等号。
坚持“问题导向”是商业银行数字化转型的另一个重要原则。商业银行数字化转型要以问题为中心,明确数字化转型的目的,而非为了数字化而数字化。实体经济是国之大者,其中,产业链供应链的高质量发展又是实体经济发展的关键。但产业链供应链金融供给不均衡不充分问题仍然突出,作为稳链强链补链的主力军、生力军,产业链供应链上中小企业的融资难、融资贵问题仍然没有得到系统性解决。通过数字化转型,进一步甚至是系统性解决上述关键问题,正是商业银行高质量数字化转型的核心目的。
产业数字金融模式是商业银行对公业务数字化转型的最佳路径,也是新时期建设中国特色金融体系的重要一环
文章来源于《中国金融》媒体融合供稿