在供应链上，中小企业从核心企业采购原材料时，可以通过预付款以提货担保的方式获取融资支持。
在保兑仓的融资方式中，主要有以下四个参与方：核心企业（供货方）、下游中小企业（购货方），金融机构和第三方物流公司。
之后购货方以销售货物取得的资金向银行缴纳保证金从而分批获取提货权用于生产经营活动，此过程重复进行直到购货方所缴纳的保证达到银行要求份额。
保兑仓融资模式的具体流程为：
首先下游企业与核心企业签订买卖合同，下游企业向银行申请贷款，银行对下游企业和核心企业的资质进行评估，收到核心企业承诺回购的协议；
下游企业用销货所得资金向银行续交保证金分批获取提货权，如此往复。
保兑仓融资方式在缓解我国中小企业融资困难的同时，也为银行控制信用风险和提供新的利润增长点创造了条件。
对中小型企业来说，可以分期付款，分期提货，无需一次付款。
保兑仓业务的开展，既可以帮助银行更好地发掘客户的资源，又能获得更多的利润。
同时，银行与核心企业之间的回购合同，也使得核心企业承担了相应的债务，通过与第三方物流公司的合同来保证货物的所有权，从而大大的降低了金融机构的风险。
供应链上的中小企业在经营过程中会存在大量存货，这种以存货为抵押向金融机构申请贷款以解决融资问题的模式叫做“融通仓”融资。
其中，中小企业、银行、第三方物流公司是融通仓融资的主要参与者。
中小企业以库存商品为抵押取得金融机构的信用支持，然后在取得营业收入后，率先向银行归还贷款。
融通仓模式的运作流程是：中小企业以存货为抵押，向银行等金融机构提出贷款申请，由银行委托物流公司对其库存进行评估，物流企业评估后出具报告并将其提交给金融机构。
最终，银行会依据评估结果决定是否发放贷款，有资格的中小企业会将其动产转移到银行指定的第三方物流公司的仓库中。
物流公司收到动产后通知银行，银行获取相关信息后，为上下游企业发放贷款，此时核心企业对中小企业进行担保。
企业在运营过程中采用融通仓进行融资，一方面解决了其存货量大、周转周期过长等问题；另一方面优化了资源配置效率。
传统借贷过程中，金融机构需要融资方的厂房、设备等不动产作为质押物，而中小企业自身资信能力薄弱，很难从金融机构获取资金。
融通仓的出现扩展了抵押品的范围，盘活企业资产，解决中小企业抵押品不足的问题。
在此模式下，第三方物流公司对库存物品实施动态监控，并出具价值报告，优化了金融机构的业务活动，提高资金的配置效率。
应收账款质押融资的具体流程是：
上游企业和核心企业之间签订采购合同，核心企业在收到产品后，保证在一定的账期内支付货款，从而形成对上游供应商的应收账款。
然后，上游企业通过应收账款向银行申请贷款，由商业银行通知其核心企业进行核查，并向其提供与应收款项有关的凭证，并做出还款、回购承诺。
在核心企业销售商品获得资金后，向银行的指定账户支付全额货款，直至应收账款质押合同被注销。
这种融资方式既能有效地激活中小企业的资产，又能保证其生产和运营的正常进行，进而确保整个供应链的高效运转。
在供应链中，核心企业占据着绝对的优势，也正由于核心企业信誉良好且自身实力强大，运用供应链金融融资方式能够补充中小企业资金缺口，促进日常业务活动进一步开展。
在该种模式下，银行会更关注供应链真实贸易情况、核心企业实力等。
金融机构在这种模式中获取收益，承担较低风险，也促进了整个供应链的有效运作。
文章来源于百家号
