《票据数字化》--数字经济建设的重要组成部分-川投云链

前言

《“十四五”规划和2035年远景目标纲要》提出“加快建设数字经济、数字社会、数字政府，以数字化转型整体驱动生产方式、生活方式和治理方式变革”。

票据市场是中国金融市场的重要子市场，票据产品是服务实体经济、推动中小企业发展的重要工具。

加快推进票据数字化进程，有利于强化货币政策对实体经济的精准滴灌作用，推动社会各领域全面发展，是服务“数字经济”国家战略、服务高质量经济发展、服务双循环格局的必由之路。‍

一、票据数字化概念、特征及重要性

数字票据的概念

PART 01

广义数字票据是数字金融的重要组成部分，以数据资源为基础要素，以现代信息网络为主要载体，以金融科技为票据全生命周期、全要素数字化转型的重要推动力，促进公平与效率更加统一的全新票据生态，从而推动票据市场从“量”到“质”发展模式的根本变更，建立全新、全优、全方位的以数字化为根本标签的全新票据生态圈。

广义数字票据具体分为狭义数字票据及票据数字化转型两部分。包含票据介质、基础设施、应用、数据确权及治理等四层含义。其中，狭义数字票据特指介质层面，票据数字化包含其余三个层面，共分为“票据数字基建”、“票据数字技术”、“票据数字生态”、“票据数字资产”和“票据数字基因”五个维度。‍

票据数字化的概念、特征及重要性

PART 02

1、票据数字化的概念

“十四五”规划明确提出加快数字化发展，建设数字中国的目标，以及加快金融数字化转型的任务要求。票据数字化是指票据业界充分发挥“数据+技术”等生产要素的价值，强化票据对国民经济各领域的服务能力，加速业务模式、管理模式的创新和重塑，以有效提高价值创造能力，促进实体经济提质增效。

2、票据数字化的特征

（1）科技赋能

科技赋能是票据业务高质量发展的动力。票据数字化促进了科技与票据的结合，全面提升了票据市场业务处理能力，风险防控能力及业务创新能力，推动票据市场与实体经济融合。

（2）促进创新

票据数字化促进了票据数据要素的流通与交易，为票据数据资产优化配置奠定了基础，为票据市场发展创新提供了基础。

（3）标准统一

票据数字化必须要求业务标准、技术标准统一。票据数字化的标准贯穿于票据全生命周期，业务与技术标准的统一为票据市场持续发展创造了条件。

（4）风险可控

票据数字化将推动数字化监管、智能监测、自动风险识别及干预等风险管控模式的发展，不断推进授信及风险控制模型的升级与优化，不断提升市场参与者风险管控能力与水平。

3、票据数字化的重要性

数字票据可以有效化解票据市场存在的问题，提升企业支付与融资效率，强化票据实体经济的服务能力，降低社会总体融资成本；可以增强科学技术对经济发展的引擎作用，推动金融科技发展创新；可以促进对社会资源的配置，强化货币政策对实体经济的精准滴灌作用，推动社会各领域全面发展，驱动经济高质量发展。

（1）经济方面

通过提高数字化供给能力、生态化链接能力，不断拓展服务实体经济的路径和方式，推进票据数字化，可以更好满足实体经济和人民群众多样化的金融需求，发挥金融运营和治理在改进服务、创新模式、增进效率中的作用，推进自身治理体系和治理能力现代化，努力在服务新发展格局、推动高质量发展中展现更大担当。

（2）金融方面

票据数字化发展是金融高质量发展的需要，能够促进创新、强化监管、优化资金供给、践行普惠金融、服务中小企业，做到宏观调控与精准滴灌相结合。

（3）服务企业方面

票据数字化是服务供应链、产业链的利器，整合供应链资源，能够提升供应链运转效率，畅通链内物流、资金流及信息流，降低中小企业融资成本。

（4）票据市场方面

票据数字化是票据市场的重大变革，能够促进票据市场提升透明度、交易效率、经营模式、服务方式等。

（5）信用环境方面

票据数字化是信用环境优化的推进器，尤其是在商业信用领域，促进企业信用信息的完整化、透明化、一体化进程。

（6）国际化方面

票据数字化是人民币国际化的重要载体，跨境票据促进跨境贸易活动，促进中国票据标准的建立，推动人民币国际化进程。‍

二、票据市场发展概况及存在问题

票据作为信用的载体，其与经济发展以及商品流通相辅相成，特别是随着票交所的成立以及票据电子化程度的不断提高，票据服务实体经济的广度和深度不断增强，但同时也存在票据数字化建设与应用程度不够等问题。

票据市场发展概况

PART 01

1.票据市场服务实体经济的广度和深度不断增强

（1）票据业务量持续较快增长。

（2）票据规模明显扩大。

（3）用票企业数量不断增长。

（4）票据融资利率持续下降，大幅降低企业融资成本。

（5）票据产品创新春笋涌现，深化票据功能作用。

2.票据市场发展特点及趋势

（1）科技赋能推动票据市场快速发展。

（2）电票已基本替代了传统纸票。

（3）票据支持中小微企业的能力显著提高。

（4）票据支付功能不断增强。

（5）票据市场风险防控和生态环境持续改善。

3.票据市场发展意义

（1）票据为实体经济发展提供了支付便利和低成本融资渠道

（2）票据为金融机构提供了优化资产负债结构、加强流动性管理、增加收益的重要手段

（3）票据有助于推动金融市场发展

（4）票据使得货币政策传导更为有效和迅速‍

票据市场发展存在的问题

PART 02

票据市场在制度、风险、内控、创新等方面存在问题，关键在于票据数字化没有与时俱进。

1.票据数字化建设不够。

2.新技术应用不足。

3.制度建设与数字化进程不匹配。

4.票据市场的数字开放程度待加强。

5.数字化票据的推广和渗透不够。‍

三、票据数字化发展思路及目标‍

由于票据市场在数字化发展方面相对滞后，我们认为必须加快推动票据数字化进程，以更好适应新时代要求，为实体经济提供更优质的金融服务。

基本思路

PART 01

票据数字化发展可以采取分步走的策略。首先，应推动票据数字化顶层设计研究，统筹规划票据数字化发展思路；其次，应推动票据数字化制度及相关基础设施建设；再次，应推动票据数字化应用发展。

发展目标

PART 02

1.短期目标

一是开展票据数字化业务论证，明确票据数字化发展模式及路径，并设定相关环节的时间节点；

二是完成票据数字化法规制度建设及系统平台搭建等基础性工作，初步实现票据数字化雏形；

三是开展票据数字化试点，可以选择部分重点行业开展业务试点，并不断完善票据数字化制度、系统及功能，初步搭建票据数字化生态。

2.中长期目标

开展全面推广票据数字化的工作，实现票据数字化在“目标行业、目标领域、目标供应链”全覆盖的目标。‍

发展路径

PART 03

1.信息化

信息化是票据数字化的前提，信息化将票据市场线下处理的业务线上化，有利于提升业务效率、降低操作风险。

2.平台化

平台化是票据数字化的基础，有利于统一标准，规范有序地运营各项业务。

3.规范化

规范化是票据数字化的支撑，即合规有序的市场发展环境。票据市场存在市场参与者多，业务场景复杂，风险管控难度大等特点，规范发展尤为重要。

4.标准化

标准化是票据数字化的关键，是票据数字化进程中关于流程、数据等标准体系的总称。包括：统一的业务规则、数据格式与标准、统计口径、安全标准、以及数据采集、传输、存储、处理、共享、销毁等全生命周期管理要求等。

5.科技化

科技化是票据数字化的驱动。科技是促进金融创新，推动金融数字化、票据数字化的引擎。

6.法制化

法制化是票据数字化的保障，在票据数字化进程中应建设完善相关法律法规和监管政策，为数字化的票据市场提供法律保障。

7.交易化

交易化是票据数字化的目标，票据数字化将推动票据业务及票据数据的资产化，交易化可实现相关票据资产的重新定价，最终实现其对价、促进其流通。票据交易化包括票据业务交易和票据数据交易。

8.大众化

大众化是票据数字化的本源，票据根植于企业，服务实体经济是票据数字化的使命。

9.国际化

国际化是票据数字化的方向，票据依托我国《票据法》设立，是一类有中国特色的金融产品，在人民币国际化进程中具备独特的发展潜力。‍

票据数字化是票据市场未来的发展方向，建设票据数字化需要坚持前瞻思维及系统观念，持续推动票据数字化顶层设计，并不断加强市场基础设施、法规制度、系统平台、数据确权与治理等方面建设，以消除数字鸿沟，优化资金供给，促进宏观调控与精准滴灌相结合，推动金融高质量发展；促进金融服务实体经济，增强票据对绿色经济、乡村振兴、全国统一大市场等政策的支持力度，改善中小企业融资困境，强化供应链、产业链韧性以及抵御风险的能力，助力“双循环”战略落地，进一步促进经济高质量发展。‍

文章来源于深圳供应链

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