依靠数字化转型提升金融服务质效多家银行透露数字金融布局方向-川投云链

随着新一轮科技和产业革命的兴起，深化数字化转型，打造综合化、智能化、生态化的数字银行，为服务高质量发展提供科技支撑已成为行业共识。

　　近期，在上市银行披露的2023年度业绩报告中，“数字化”几乎是各家银行业务布局的标配。“全球经济形态正逐步向数字化转型，银行数字化转型是适应金融市场变革和客户需求变化的必然选择。”中国银行研究院博士后杜阳在接受《金融时报》记者采访时表示，随着互联网、大数据、人工智能等新兴技术的快速发展和广泛应用，银行需利用数据驱动决策和创新服务方式，提升客户体验和市场竞争力。

　　数字金融将迎重点布局

　　“下一阶段，中国银行将充分发挥数字金融的基础支撑作用，提高科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融业务数字化服务质效，积极服务产业数字化和公共服务数字化。”中国银行首席信息官孟茜在该行业绩发布会上表示。

　　中行的理念和布局在银行机构中很有代表性，数字金融目前成为各家银行提高金融服务质效的有效方法。

　　业内专家普遍认为，在银行机构持续让利实体经济、实现经营业绩稳中有进的过程中，数字化无疑发挥着基础且关键的作用。“六大行持续聚焦数字化转型，运用云计算、大数据提升财务管理能力和资源布局能力，切实助力控制成本，稳妥压降获客成本，控制成本收入比保持在合理水平。”中国银行研究院研究员叶怀斌分析说。

　　目前，银行业金融机构在数字化领域已相继取得一定成果。接下来，如何利用数字化转型成果赋能自身业务发展，是摆在银行业金融机构面前的重要课题。

　　“一个PAD走天下”已经是农业银行个贷、“三农”等领域客户经理办贷的现实写照，这无疑得益于数字化经营工具的不断完善。记者在农行业绩发布会上获悉，2023年，农行数字化转型继续走深走实：发布掌银9.0版本，个人手机银行注册客户5.12亿户，月活跃客户数量（MAU）达2.13亿户，实现三年翻一番，连续34个月保持可比同业领先；线上信贷“农银e贷”余额4.25万亿元，增速39%；互联网高频场景数量达4.2万，增速34.5%；“农银思享”平台用户总量突破2.6万户。

　　数字化转型加速推进

　　记者通过梳理发现，多家商业银行在去年发布和推出了升级版手机银行。“手机银行已经成为银行机构数字化转型成果的一个缩影。”杜阳表示。

　　据邮储银行相关负责人介绍，2023年，该行加快“十四五”IT规划实施，以“新核心+十大项目群”为重点，不断加快企业级中台建设，全年实现手机银行9.0、同业合作平台、数字员工系统等382项工程投产上线，利用新质生产力加快推进数字化转型。

　　建设银行年报显示，该行优化手机银行、建行生活“双子星”企业级平台，月活用户超2亿户，日活跃客户规模达2600万户。“双子星”企业级平台支持惠民生、促消费，累计服务217个城市政府开展促消费活动，拉动民生消费62.02亿元。

　　中国银行通过进一步提升数字化服务能力，发挥自身全球化、综合化特色优势。2023年，该行发布境外个人手机银行6.0版本，为全球30个国家和地区的中行客户提供更加便捷的服务，提高了中行在当地市场的线上服务能力。“中银e企赢”平台累计为全球126个国家和地区近5万家企业提供“融资+融智”的跨境撮合综合服务，助力达成合作意向近4000项。

　　此外，《金融时报》记者在工商银行业绩发布会上获悉，该行加速数字化转型，挂牌成立数字普惠中心；持续开展原创性、引领性技术攻关，锻造工商银行新质生产力；新一代智慧银行生态系统（ECOS）可用率保持在99.99%以上的高水平；在国内同业中率先建成千亿级AI大模型技术体系。

　　创新技术应用持续扩大

　　“为了做好数字金融大文章，2024年，邮储银行将持续以数字化转型为主线，加快培育新质生产力，为推动全行高质量发展提供更加有力的科技新动能。一是推动自主研发能力稳步提高；二是推动数智化水平加快提升；三是实现创新技术应用持续扩大。”邮储银行副行长兼首席信息官牛新庄在该行业绩发布会上表示。

　　IDC发布的《银行数字科技五大趋势》报告显示，我国银行业90%以上的业务已实现线上化；我国手机银行APP月活用户数量达到5.1亿。数字金融的蓬勃兴起有效激发了金融创新活力，金融服务宽度和广度显著提高。

　　对于商业银行如何继续走好接下来的数字化转型之路，多位银行高管在业绩发布会上表态。农业银行董事长谷澍表示，农行将统筹好当下经营和未来发展，特别重要的是要加大科技投入，积极推动数字化转型，为未来发展打造坚实的科技支撑。农行将推动核心业务系统全面实现分布式架构转型，提升数据中心规模容量和算力，持续构建数据驱动的业务经营模式。

　　孟茜表示，中国银行将深耕数据和科技基础建设，全面推进“业务数据化”和“数据业务化”，助力提质增效降本；优化算力基础设施布局，深化人工智能等新技术应用，加快技术架构转型和人才培养；通过科技体系组织架构和管理流程改革，不断提高科技产出效能，筑牢网络安全和生产安全防线。

　　“邮储银行正处于加快数字化转型、推动高质量发展的攻坚时期，我们要依托数智化能力，不断提升客户服务体验，驱动生产经营方式的变革，逐步实现从科技支撑到科技助推再到科技引领的升级。”牛新庄透露，邮储银行将加快关键核心技术攻关，不断完善自主研发体系，提高自主研发占比，在完成个人、公司核心系统建设基础上，2024年，邮储银行信用卡核心系统将投产上线，资金业务核心系统、财务核心系统等一系列自主研发的核心系统将启动建设。

文章来源于金融时报

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